Uno de los problemas más habituales que nos plantean nuestros clientes son las tensiones de tesorería (normalmente derivadas de sus plazos de cobro a clientes) que les complican los pagos a proveedores y provocan, a largo plazo, un encarecimiento de sus compras.

La primera reacción de muchos empresarios para estos problemas de circulante es buscar un préstamo, un colchón de liquidez que les dé mayor seguridad a la hora de operar.

Pero normalmente no es la estrategia correcta.

A día de hoy, lo mejor para gestionar el circulante de tu empresa son el factoring y el confirming.

Con el factoring puedes reducir tus plazos de cobro a clientes y minimizar así las tensiones de tesorería derivadas de tener que aguantar durante 30, 60 o 90 días (si no más) las facturas emitidas hasta cobrarlas.

Con el confirming la entidad financiera asegura a tu proveedor el pago y le da la opción de adelantarlo con un coste. De este modo, con la venta asegurada y opción de adelantarla, el proveedor está siempre más dispuesto a negociar las condiciones.

También está la opción del "confirming pronto pago" que, con coste para tu empresa (el comprador), financia el pago al proveedor. Es decir, tu proveedor cobra al instante pero tú pagas a la entidad más tarde (hasta 180 días).

Estas son las líneas que más están favoreciendo las entidades a la hora de financiar el circulante de las Pymes.

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Carina

Un problema muy habitual al que se enfrentan muchos de nuestros clientes es la falta de liquidez para llevar a cabo grandes contratos.

Por supuesto, el significado de "grande" es distinto para cada empresa así que en este caso lo utilizaremos para referirnos a aquellos contratos que suponen un porcentaje importante de la facturación anual de la sociedad y que requieren una inversión previa notable en personal, materia prima o ambas.

Muchas empresas recurren a préstamos o líneas de circulante (pólizas, cuentas de crédito, confirming...) para financiar esta puesta en marcha pero son pocas las que recurren a otra solución muy interesante: el adelanto de contratos.

¿Cómo funciona?

Se trata de operaciones fuera del circuito bancario en las que la entidad financiera (después de analizar a fondo el contrato y ambas partes contratantes, por supuesto) anticipa una parte del precio del contrato a la empresa contratada que puede ir desde el 10% al 100% (en contadas ocasiones).

Después la financiación se amortizará a través de los cobros procedentes de la ejecución del contrato, generalmente mediante el cobro de un porcentaje de cada pago recibido.

Asimismo, para contratos que ya están iniciados, en ocasiones se puede gestionar la cesión total del contrato para después descontar de forma inmediata todas las facturas asociadas al mismo según se vayan emitiendo.

En definitiva, el adelanto de contratos es una estructura de financiación muy flexible y que se acomoda muy bien a las necesidad de las empresas, sobre todo aquellas que trabajan para grandes empresas o la administración.

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Alba

Tensiones de tesorería, iliquidez, problemas de liquidez...

Los nombres son muchos, pero al final todo se puede resumir en una frase: dinero insuficiente para hacer frente a los compromisos de pago de la empresa.

Es algo que vemos cada día con nuevos clientes.

Dos de cada cinco empresas que se ponen en contacto con nosotros o nos contratan lo hace para que les ayudemos a solucionar sus tensiones de tesorería.

Los motivos suelen ser los siguientes:

• Excesivas diferencias temporarias entre los plazos de pago y cobro sin la estructura financiera necesaria para soportarlas.
• Dependencia excesiva de endeudamiento a corto, lo que encarece las operativa de la empresa. Se ve mucho cuando la estrategia financiera de la empresa se "monta" sobre la marcha.
• Apalancamiento excesivo o mal negociado, que exige unas amortizaciones mensuales superiores a la capacidad real de pago de la empresa.
• Estructura financiera inexistente que obliga a la empresa a "trabajar a pulmón" cuando no debería.

No están todas las causas de iliquidez pero sí las más habituales y que engloban más casos particulares distintos... y, como habrás visto, siempre están de un modo u otro relacionadas con la financiación.

Es normal.

Si la estructura financiera de tu empresa no trabaja a tu favor sino que lo hace en tu contra, tienes un problema serio.

Si quieres que te ayudemos a tener una estructura financiera optimizada, equilibrada y que ayuda a tu empresa a ser más sólida y rentable...

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Tania